代孕保险：我们最常见的常见问题解答

有哪些类型的代孕保险可用或需要哪些类型的代孕保险？

在本节中，您将了解代孕母亲可以使用哪些类型的保险计划、健康保险的大致费用、ACA 的“开放注册”以及健康保险涵盖的对象。

保险金的领取者是您的代孕母亲。保险金仅涵盖妊娠观察期（在某些情况下，包括康复期）。因此，保险问题应由未来的父母和代孕母亲决定。

对于必须购买保险，并没有具体的要求。但是，如果您想避免在怀孕期间出现并发症、早产或任何需要代孕母亲住院的情况时产生巨额费用，您绝对不能没有代孕母亲的保险单。

未来父母可以为代孕母亲选择的传统保险计划包括：

1. ACA（奥巴马医改）。
2. 差额保险（填补差额保险）。
3. 私人保险。

但是，当你只是从建议的列表中选择某项时，情况就不一样了。一切都要复杂得多。让我们仔细看看每一个。

ACA（奥巴马医改）

ACA 保险政策通常是最实惠的选择，其中大多数为代孕提供怀孕保险。

然而，有一个非常重要的问题使准备生育旅行的过程变得复杂：该计划的注册仅在 11 月至 12 月上半月的“开放注册”期间进行。许多州将截止日期延长至 1 月。根据该计划收到的政策将于 1 月 1 日生效。

因此，该计划极大地影响了 IVF 周期的时间安排：如果在 7 月怀孕，那么您直到怀孕第 5 个月才有时间获得保险，保险保障在第 6 个月才开始。这为治疗或管理早产带来了意想不到的费用的高风险。

医疗保险的费用是可变的：传统的 ACA 计划费用约为 11-13,000 美元。

根据以上信息，最理想的情况是 11 月怀孕 – 在这种情况下，您将设法赶在“开放注册”截止日期之前。最有利可图的保险计划将可供您选择。您可以在 ACA 网站上详细阅读并选择合适的保险计划。如果 IVF 在其他月份成功，您可能需要差额保险“中级”选项。

差额保险

这种保险最常用于怀孕发生在 ACA 的“开放注册”截止日期之外的情况。它可能很贵，但按月付款，您可以购买几个月，直到您获得 ACA。您可以随时取消此计划。

因此，如果代孕母亲在 9 月或 7 月怀孕，您将能够在 ACA 计划制定和生效之前分别购买 3 个月（约 4,600 美元）或 6 个月（约 8,200 美元）的“临时”差额保险。如果是六个月的保险，这可能不太划算，因此值得咨询咨询专家。

如果您在三月份怀孕，您应该选择私人保险，因为您的宝宝将在ACA推出并生效之前出生。

重要提示：在怀孕前购买差额保险最有利。在怀孕中期和晚期购买差额保险的费用会高得多。

私人保险

前两种计划的替代方案是从保险公司购买私人保险。它并不便宜：价格可能高达每月 1,000 美元，并且可能还有大约相同金额的额外付款。

代孕母亲保险有特别优惠。此类优惠的价格较高，为 15 至 24 千美元，适用于从生殖计划开始到代孕母亲产后恢复结束的整个期间（从一年到 14 个月）。但是，价格包括可能有用的细节：更换代孕母亲、重复 IVF 周期。

代孕妈妈的责任保险选项是——它仅适用于单胎妊娠或双胞胎。如果您怀的是三胞胎或更多胎儿，则需要不同类型的保险。单胎妊娠的费用在 25.5-28.4 万美元之间。购买多胎妊娠计划将花费 42.5-43.4 万美元。这不是真正的健康保险：这是未来父母的义务，需要支付代孕妈妈的医疗费用。责任保险由伦敦劳合社签发。

我的代孕妈妈可以只使用她的个人保险计划吗？

是的，这是可能的。但是，您需要咨询生殖技术领域的保险专家。需要对保单类型、承保费用的条件、付款时间和其他细节进行彻底分析。

新生儿保险

重要提示：代孕妈妈的健康保险不适用于新生儿！

婴儿出生后，保护其健康的所有费用都由父母承担。如果发生并发症需要住院，重症监护室一天的费用将达到 5,000 美元。因此，值得提前考虑新生儿的健康保险。

拥有健康保险的美国公民需要将保险范围扩大到孩子。这样可以在发生意外情况时保护您的家人。您应该在怀孕的第三个三个月，也就是预产期之前很久就将孩子加入您的保险计划，这样与可能的早产或分娩并发症相关的费用将得到补偿。如果没有这样的措施，那么您应该为从分娩到保险计划生效期间的期间购买额外的保险。

对于在美国进行试管婴儿项目的外国人，只有个人保险可用。保险费约为25,000美元，而且很难制定。

重要提示：如果怀有多胞胎（双胞胎、三胞胎等），美国保险不承担相关费用。因此，对于外国人来说，在美国医院管理此类妊娠和观察新生儿的费用将达到 10 万美元甚至更多。

代孕保险会承担代孕母亲的费用吗？

只有十几个州的法律要求保险公司承保生育治疗。大多数州不承保 IVF 周期，而且没有一个州提供代孕费用。只有少数几家公司提供此类承保。

大多数情况下，以下程序不在保险范围内：胚胎移植、激素刺激、不孕症治疗。

许多健康计划可能会提供卵子捐赠福利。有些计划将一轮 IVF 作为不孕不育福利的一部分，但治疗次数非常有限。

很多保险公司的做法是将代孕排除在保险范围之外，除非有此条款明确规定，否则代孕妈妈的怀孕在法律上与传统怀孕一样受到保障。

大多数计划涵盖与妊娠相关的费用，但不包括生育治疗。

一些健康保险公司会在您的保险计划之外提供临时保单，以便您能够承担代孕母亲、生育治疗和分娩的费用。

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