健康保险涵盖代孕吗？

众所周知，医疗保险费用昂贵且难以理解。如果您有兴趣成为代孕妈妈或通过代孕成为父母，那么确保有“代孕友好型”保险来缓冲医疗费用是代孕过程中的关键一步。由于解读保险单并找到合适的保险范围需要时间，我们依靠代孕领域的保险专家来帮助审查或找到适合代孕之旅的保险单。

归根结底，健康保险对于代孕母亲在怀孕期间保持健康和得到支持至关重要。它也是控制预期父母费用的关键，他们已经在经济上投入大量资金通过代孕来扩大家庭。每种情况都不同，找到理想的保险政策取决于您居住的地方、可用的保险类型以及其他几个变量。与代孕机构推荐的保险专业人士交谈将有助于您了解可用的选择。保险专业人士还可以审查当前的政策，以确定它们是否可能“适合代孕”。

代孕在保险范围内吗？继续阅读以了解有关代孕保险范围的基础知识。

代孕保险选择

如果您正尝试通过代孕建立家庭，那么您会关心您的代孕妈妈，并希望在她们怀孕期间提供尽可能最好的护理。与拥有保险或愿意购买保险的代孕妈妈配对可以帮助支付医疗费用，使这个过程更实惠。代孕妈妈的保险将承担怀孕医疗费用。作为法定父母，您的新生儿医疗费用将由您自己的保险承担。所有主要的医疗保险政策都将涵盖典型的怀孕，但是，一些提供商在其完整的承保条款文件中明确排除代孕怀孕。

在极少数情况下，一般健康保险政策可能会提供您可以购买的额外保险，以帮助支付代孕费用。这种能力让您可以轻松地向现有保险公司添加保险，而不是开始一份全新的保单。虽然这是一笔额外的初始费用，但比自掏腰包支付医疗费用要好。

准父母有责任承担代孕者在怀孕、分娩和产后过程中的代孕旅程相关医疗费用。不过，代孕者的保险可以帮助降低这笔财务负担，尤其是在旅程期间或之后出现医疗并发症的情况下。如果您正在尝试成为父母，您的代孕者的医疗保险可能会承担与怀孕相关的医疗费用，但投保后您需要承担共付额和账单。有可能在一个日历年内达到保险单的免赔额，或者可能根本没有免赔额。

如果您的代孕妈妈的保险不包括代孕的产妇保险，您通常可以购买第二份保险来帮助您支付费用。在这种情况下，一份保险将成为主要保险，另一份将成为次要保险。这取决于两份保险之间的“福利协调”，建议咨询保险专业人士。代孕保险代理人能够协助确定是否可以购买次要保险。如果您选择通过“自付”的方式自掏腰包支付费用，您可以与您的保险代理人讨论预期费用，以便您相应地准备财务。由于任何怀孕都可能出现意外的医疗并发症，因此不建议代孕妈妈不购买保险。

无论您选择哪种方式，了解您的保险范围将有助于您做好准备并了解整个代孕过程的预期情况。

关于代孕保险的常见问题

对代孕保险有疑问是很常见的，所以我们为您提供了一些常见问题的解答。

1. 保险涵盖同性夫妇的代孕吗？

目前，任何准父母都很难在自己的保单下获得代孕旅程的保险。大多数保险公司要求夫妻和单身女性在承担体外受精或代孕费用之前，先尝试自己怀孕或通过人工授精怀孕。由于两个顺性别男性无法自己怀孕，因此男性夫妇被拒绝承保。

将来，由于夫妻和组织在法庭上主张改变这一限制，保险公司可能会改变他们的政策。

2. 保险涵盖不孕症治疗吗？

根据 Resolve 的说法，“截至 2022 年 6 月，已有20 个州通过了生育保险覆盖法律，其中 14 个法律包括 IVF 覆盖，12 个州制定了针对医源性（医学诱发）不孕症的生育保护法律。” 如果您居住在这些州之外，您的保险可能不涵盖这些治疗，但他们可能会提供您可以购买的额外保险。

3.代孕保险费用是多少？

涵盖代孕的保单每月保费差异很大。雇主保单通常比《平价医疗法案》（ACA）的保单费用低。请与您的代孕代理人和保险提供商联系，获取详细估算。通常，每月保费越高，年度免赔额越低，反之亦然。《平价医疗法案》（ACA）保单每月费用一般在 300 美元至 900 美元之间，但费用因承保范围、州和保险公司而异。

4. 如果保险单是“代孕友好型”的，它会涵盖哪些内容？

适合代孕的保险政策将涵盖代孕者整个怀孕、分娩和产后恢复过程中的医疗费用。请注意，投保后，准父母仍需承担代孕者的赔偿、共付额和医疗费用。

5. 婴儿需要单独购买保险吗？

通常不会。由于存在“符合条件的生活事件”，您宝宝出生后的医疗费用由法定父母的保险承担。准父母通常可以将他们的宝宝添加到他们现有的医疗保险中。一些准父母可能会选择通过《平价医疗法案》（ACA）为他们的宝宝购买新的保险单。

6. TRICARE 涵盖代孕吗？

不。目前，TRICARE 不适合想要成为代孕妈妈的人。通常，可以在每年的投保期间通过《平价医疗法案》（ACA）或通过符合条件的生活事件获得第二份保单。

7. 对于代孕来说，雇主政策还是 ACA 政策更合适？

每种代孕保险政策都有利弊。通过代孕者或代孕者配偶的雇主购买代孕友好型保险政策的好处是可以降低成本。重要的是要记住代孕旅程中使用的任何保险政策的年度免赔额，因为旅程可能跨越多个日历年。如果是雇主保险，您可以选择不需要次要或备用保险政策。保险与代孕者的工作挂钩的风险是代孕者可能会失业，或者保险政策在新的日历年对代孕旅程保险不友好。通过《平价医疗法案》购买的 ACA 政策每月的保费会增加，但一般来说，年复一年地获得相同或类似的保险政策是一个相当简单的过程。ACA 政策与代孕者或其伴侣的就业状况无关。

如何负担代孕费用

虽然生孩子是一件无价之宝，但负担相关费用却并非易事，尤其是代孕之旅。根据代孕妈妈的保险政策，医疗费用可能很昂贵。不过，只要做好一些规划和组织，您就有可能存够足够的钱来负担​​代孕费用。

以下策略可以帮助您筹集资金来支付代孕费用：

• 与拥有或可以获得“代孕友好型”保险的代孕妈妈匹配：此外，如果您还没有医疗保险，那么制定一个可以支付新生儿医疗费用的计划或为新生儿购买单独的保险非常重要。即使您必须自掏腰包支付一些费用，您仍然可以获得保险来帮助抵消某些费用。注意：国际准父母需要仔细咨询代孕专业人士，为他们在美国出生的新生儿制定计划。
• 尽早开始存钱：一旦您决定代孕是您家庭的最佳选择，请立即开始存钱。每月留出一小笔投资，随着时间的推移，资金将不断增加并产生利息。从本质上讲，您开始得越早，在开始代孕之旅时就会越有准备。
• 申请补助金：由于不孕不育相对普遍，许多组织筹集补助金，帮助准父母支付代孕费用。考虑申请这些补助金，以帮助支付代孕保险费用和其他相关费用。Men Having Babies 还因其同性恋父母援助计划 (GPAP)而闻名。在此处阅读有关准父母旅程融资的更多信息。
• 寻求捐款：虽然向家人和朋友要钱感觉很麻烦，但你可能会惊讶地发现，有这么多人愿意支持你成为父母。考虑通过在线筹款活动向亲人寻求帮助。有些夫妇会要求现金，而不是为他们的婚礼设立登记处来帮助收集捐款。无论哪种方式，有时生孩子都需要整个村庄的努力。